Como calcular juros embutidos?

Para saber como a taxa de juros afeta você, você deve primeiro entender que “juros” é essencialmente uma “taxa” de empréstimo que o Banco cobra pelo empréstimo de dinheiro “deles”. Essa taxa é adicionada ao montante do empréstimo inicial conhecido como seu saldo de capital principal e, juntos, eles compõem o valor total do empréstimo, conhecido como seu saldo real do contrato. A questão é que, em alguns momentos, você poderá acabar com uma taxa de juros embutida sem perceber.

Como calcular juros embutidos em prestações?

Sua taxa de juros será baseada na taxa de juros principal. Essa é uma taxa que é considerada uma “referência recomendada” para juros e é expressa como uma porcentagem.

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Quando você empresta dinheiro do Banco, a taxa de juros geralmente é especificada em termos da Taxa de Juros Principal. Sua taxa de juros pode ser maior ou menor que a Taxa de juros principal padrão.

A taxa de juros oferecida pelo Banco pode variar dependendo de vários fatores, incluindo seu perfil de crédito, o valor do empréstimo e o período do empréstimo, entre outros.

Seus juros são é calculados sobre o saldo do empréstimo no final de cada mês. O cálculo desses valores pode ser complicado, por isso é aconselhável usar uma calculadora para obter assistência.

Quanto menor o prazo do empréstimo à habitação, menor será o interesse que você pagará. Sempre leve isso em consideração ao escolher um contrato.

Além disso, use sempre o CET (Custo Efetivo Total) para o cálculo dos juros embutidos e para saber o custo real do seu empréstimo.

Mas como saber os juros que podem estar no seu empréstimo?

Não se esqueça de calcular a taxa de juros de tarifas

Uma das maiores armadilhas a serem observadas com os custos ocultos do cartão de crédito são as taxas promocionais quando você obtém um cartão novo.

Essas taxas geralmente são oferecidas como taxas de juros introdutórias em cartões de crédito, empréstimos e financiamentos. Por exemplo, você pode receber uma oferta para uma portabilidade de crédito.

Embora pareçam bons negócios, o que você deve ter em mente é que essas taxas não duram para sempre. As taxas promocionais geralmente permanecem por um tempo e é importante ler o contrato para garantir que elas durem por todo o pagamento do empréstimo.

Busque no contrato saber qual será a taxa padrão assim que o período da taxa terminar. Essas ofertas quase nunca promovem claramente a taxa padrão, e o fazem propositadamente; portanto, você provavelmente precisará examinar os termos completos para descobrir.

Se a taxa padrão para compras ou transferências de saldo for muito maior e você achar que terá um saldo em algum momento, será necessário ponderar se a busca de uma taxa introdutória baixa vale a pena no longo prazo.

Juros embutidos podem estar escondidos e precisam ser pesquisados e calculados para serem encontrados. (Foto: Lifeboat Foundation)

Você deve calcular juros ao mês para as transferências de saldo

Aproveitar a portabilidade de crédito pode ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente, economizando juros. O problema é que, embora a empresa não possa cobrar juros sobre a transferência, você pode ter que pagar uma taxa, principalmente se não for cliente já do banco ou instituição financeira.

As taxas de transferência de saldo podem adicionar um pouco ao valor transferido, o que pode adicionar ao que você deve se estiver transferindo um saldo grande. Se você puder pagar o saldo antes que as taxas se ajustem e não fazer novas compras, uma transferência de saldo ainda poderá ser uma boa ideia, mas é necessário levar em consideração o custo adicional da taxa.

Atrasos e aumentos de taxas de juros

É importante fazer pagamentos mensais a tempo de preservar sua pontuação de crédito. Ao mesmo tempo, o pagamento pontual pode ajudar a evitar taxas por atraso.

Um pagamento perdido pode custar até uma taxa de atraso, e sua taxa de juros embutidos pode subir muito Isso não apenas prejudica financeiramente, mas também pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção e o financiamento de futuros empréstimos.

A configuração de alertas é uma maneira fácil de acompanhar as datas de vencimento. Você pode dar um passo adiante e agendar pagamentos automáticos a partir de sua conta corrente todos os meses, para nunca ter que se preocupar em pagar com atraso.

Um custo oculto que está em grande parte fora de seu controle é um aumento da taxa de juros que ocorre em geral. Dependendo da taxa de juros e dos mercados de empréstimos, os bancos podem ocasionalmente aumentar suas taxas de juros padrão com pouco ou nenhum aviso.

Uma coisa que você pode fazer é ligar para a empresa e solicitar uma taxa de juros mais baixa. Você pode se surpreender ao descobrir que, se tiver um bom histórico de pagamentos, poderá receber uma taxa mais baixa.

Depois disso tudo ou usando o CET do cartão, é só fazer o cálculo de juros simples, e você terá o custo real do seu empréstimo.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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