Como fazer um orçamento pessoal?

Criar seu primeiro orçamento pode ser extremamente grande. Tão esmagadora, na verdade, que poucas famílias brasileiras tem um orçamento mensal funcionando. Mas vale a pena o esforço. Desenvolver um orçamento que você possa manter a longo prazo está definitivamente ligado à construção de riqueza e, ao mesmo tempo, ajuda a sair da dívida e cortar despesas.

Quando construí meu primeiro orçamento há vários anos, eu sabia aproximadamente quanto dinheiro eu ganhava anualmente, mas nunca dividia minhas despesas por categoria para descobrir o que eu poderia pagar de forma recorrente ou quanto dinheiro eu podia pagar regularmente investir.

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Em suma, eu estava gastando dinheiro com as coisas que eu precisava e queria, sem determinar primeiro se eu realmente poderia pagar por elas. Depois de sacar minha conta corrente uma ou duas vezes, e ter que pagar várias contas com cartões de crédito por causa da minha falta de orçamento de trabalho, decidi ficar real e começar um orçamento.

Se você é um orador iniciante, veja as etapas para tornar o processo o mais suave e indolor possível.

Decida começar um orçamento mensal pessoal

Se você está lendo este artigo, é provável que você já tenha tomado a decisão de começar um orçamento de trabalho. Parabéns! Para muitas pessoas, inclusive eu, esta é a parte mais difícil. Se você ainda não está decidido, saiba que fazer um orçamento pessoal é a melhor maneira de começar a ter mais liberdade financeira e muito mais estabilidade em sua vida.

Comece o controle financeiro pessoal sabendo quanto você tem

Se você tem poupança, contas correntes, contas de investimento, ou quaisquer outros instrumentos financeiros, você vai querer saber quanto dinheiro está em cada conta, bem como as taxas de juros e despesas de cada um. Anote essas informações, pois elas se tornarão importantes para determinar seu patrimônio líquido e o melhor uso de seu capital no futuro.

Saiba quanto você ganha

Para algumas pessoas, isso é mais fácil que outras. Aqueles em uma escala de pagamento assalariado podem facilmente encontrar sua renda mensal. Para empregados de hora em hora ou para aqueles que trabalham em um negócio onde a renda pode subir e descer de forma imprevisível, isso pode ser muito mais difícil. A consideração mais importante, independentemente de como você ganha sua renda mensal, é determinar o valor médio mensal de renda que você recebe. Uma boa maneira de fazer isso, se você receber renda irregular, é calcular a média dos últimos 6 a 12 meses de renda recorrente e usar esse valor. Se você quer ser mais conservador, pode escolher o valor mensal mais baixo que você ganhou no último ano, o que provavelmente lhe dará o pior cenário possível.

Saiba o quanto você deve

Determinar seus pagamentos recorrentes mensais deve ser o próximo passo. Isso deve ser bastante simples de fazer, contanto que você tenha parado de incorrer em dívidas adicionais no curto prazo. Se você não conseguiu quebrar sua dependência de cartões de crédito, tudo bem, já que a criação de um orçamento funcionará como um primeiro passo para sua próxima prioridade financeira, que deve sair da dívida dos consumidores com juros altos.

Para descobrir quais são os pagamentos mensais da dívida recorrente, calcule o montante total devido em cada conta de dívida, bem como o pagamento mensal mínimo. Isso inclui empréstimos de carro, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e todas as outras dívidas que sua família paga mensalmente.

Isso fornecerá os primeiros itens de linha do seu orçamento e permitirá que você determine seu patrimônio líquido.

O orçamento pessoal vai te auxiliar a ter dinheiro para pagar suas necessidades e investir no seu futuro financeiro. (Foto: Video Blocks)

Determine seu patrimônio líquido

Depois de saber quanto dinheiro você tem e quanto você deve, você pode facilmente determinar seu patrimônio líquido. Basta subtrair o que você deve ao que você tem e você obterá um número. Este número irá dizer-lhe o valor dos seus recursos financeiros. Para mim, esse número foi um abridor de olhos. Quando eu construí meu primeiro orçamento, eu tinha um patrimônio líquido negativo. Presumo que isso seja bastante comum no Brasil, especialmente para os jovens que estão começando suas vidas profissionais.

Determine suas despesas mensais recorrentes

Isso pode ser a parte difícil para muitas pessoas. A melhor maneira de determinar suas despesas mensais é fazer uma pilha de despesas domésticas por um mês. Guarde seus recibos, suas contas de serviços públicos e qualquer outra despesa que surja durante um período de um mês e divida essas contas em categorias. As categorias podem ser tão gerais ou específicas quanto você quiser. Eu mantenho minhas categorias extremamente gerais (veículos / domésticas), enquanto você pode preferir categorias específicas de itens como (lavagem de veículos / conta de eletricidade). De qualquer maneira funciona bem, contanto que você determine uma quantidade média de despesas para cada categoria.

Insira essas informações em um banco de dados

Costumava ser, se você tivesse um orçamento, você tinha um livro de papel da velha escola. As coisas mudaram para melhor para todos nós, novos orçadores. Programas de software como o Microsoft Excel e ferramentas de orçamento online tornaram muito mais fácil obter os resultados de seus primeiros passos e desenvolver um orçamento de longo prazo altamente ajustável e sustentável. Eu uso o Microsoft Excel para o meu próprio orçamento pessoal, porque permite uma maior flexibilidade do que sites ou aplicativos. No entanto, muitas pessoas juram por sites de orçamentação online, e qualquer que seja o caminho que você escolher, em última análise, ajudará você a construir uma maior riqueza e ajudará muito a mantê-lo fora de problemas financeiros.

Olhe para a linha de fundo

Depois de inserir todas as informações acima, você descobrirá o número mais importante no processo de orçamento, a linha inferior. Este número dirá se você está gastando demais ou subutilizando. Idealmente, durante esta etapa, você descobrirá que está vivendo dentro dos seus meios e talvez até tenha um pouco de sobra mensalmente. Por outro lado, você pode determinar que você deve fazer ajustes em suas despesas mensais para viver dentro dos seus meios.

Faça ajustes de acordo

Se a linha inferior do seu orçamento provou que você está gastando demais sua renda mensal, você chegará ao passo mais difícil, fazendo cortes em suas despesas mensais. Há toneladas de recursos aqui em nosso blog que vão te ensinar a ser mais inteligente com a renda que você tem, ajudá-lo a cortar suas despesas mensais recorrentes e estabelecer seus limites financeiros para o planejamento de orçamento pessoal.

Ajuste as categorias com base na realidade

A vida é cheia de surpresas. A comida fica mais cara, os preços da gasolina sobem e o aluguel pode subir quando você menos espera. Toda vez que você perceber que a inflação está subindo em suas categorias de despesas, obter um aumento no trabalho e começar a ganhar mais dinheiro, ou pior, sofrer um revés financeiro como corte de salário ou perda de emprego, ajuste suas despesas categóricas com base nas realidades de o mundo ao seu redor.

Pague-se primeiro

Dependendo de onde você está no seu orçamento, com base nos seus resultados, você pode adicionar alguns itens de linha extras às suas despesas mensais. Estes podem ser depósitos mensais para uma conta de poupança ou outro tipo de conta de investimento. Movendo dinheiro em poupança e tratando-o como uma despesa recorrente permitirá que você lentamente acumule suas economias sem sentir como você deve fazer esses depósitos do que resta no final do mês.

Rastreie, monitore e seja disciplinado com seu orçamento

Manter o controle de seu orçamento leva uma hora ou mais por semana. Mas isso vai poupar muito tempo a longo prazo. Depois de ter um orçamento estabelecido, você deverá mantê-lo sob controle. A disciplina e o conhecimento associado de que você está fazendo boas escolhas financeiras de longo prazo e de curto prazo lhe proporcionarão um grande conforto e o levará de salário vivo a salário para poder ver os resultados a longo prazo de suas poupanças disciplinadas e planejamento financeiro.

Se você não tiver um orçamento, agora é a hora de criar um. Ao seguir os passos simples acima, você estará a caminho da liberdade financeira e da criação de riqueza para o futuro.

Você tem um orçamento pessoal sólido? O que tem e não funcionou para você? Compartilhe suas melhores dicas de orçamentos pessoais nos comentários abaixo.

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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