Como fazer para sair das dívidas?

Infelizmente, o espaço entre perceber sua dívida está fora de controle e realmente sair da dívida pode ser forjado com muito trabalho e mágoa. Não importa em que tipo de dívida você esteja, pagá-la pode levar anos – ou até décadas – para sair da dívida.

Felizmente, existem algumas estratégias que podem fazer pagar a dívida mais rapidamente – e muito menos doloroso. Se você está pronto para sair da dívida, considere estes métodos testados e comprovados:

Como fugir das dívidas além do pagamento mínimo?

Se você levar o saldo médio de cartão de crédito e fazer o pagamento mensal mínimo, pode levar muitos anos para pagar os juros. Independentemente de você estar com dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou empréstimos estudantis, uma das melhores maneiras de pagá-los mais cedo é fazer mais do que o pagamento mensal mínimo. Fazer isso não só ajudará você a economizar em juros durante a vida do seu empréstimo, mas também acelerará o processo de pagamento.

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Se você precisar de um empurrãozinho nessa direção, você também pode pedir a ajuda de algumas ferramentas gratuitas de reembolso da dívida online e móvel,que podem ajudá-lo a traçar e acompanhar seu progresso à medida que você paga o saldo negativo.

Como sair das dividas com a bola de neve?

Se você estiver com vontade de pagar mais do que os pagamentos mensais mínimos em seus cartões de crédito e outras dívidas, considere o uso do método da bola de neve da dívida para acelerar ainda mais o processo e criar impulso.

Como primeiro passo, você deseja listar todas as dívidas que deve do menor ao maior. Jogue todos os seus fundos excedentes no menor saldo, fazendo os pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos maiores. Uma vez que o menor saldo seja pago, comece a colocar esse dinheiro extra na próxima dívida menor até que você o pague, e assim por diante.

Com o passar do tempo, seus pequenos saldos devem desaparecer um a um, liberando mais dólares para aumentar suas dívidas e empréstimos maiores. Este “efeito bola de neve” permite que você salve os saldos menores primeiro – registrando algumas “vitórias” para o efeito psicológico – enquanto permite que você salve os maiores empréstimos para o final. Em última análise, o objetivo é fazer com que todos os seus dólares extras aumentem em direção às suas dívidas até que eles sejam demolidos – e você está finalmente sem dívidas.

Trabalhe por fora

Atacar suas dívidas com o método da bola de neve da dívida irá acelerar o processo, mas ganhar mais dinheiro pode ampliar seus esforços ainda mais. Quase todo mundo tem um talento ou habilidade que pode gerar, seja babá, jardinagem, limpeza de casas ou se tornar um assistente virtual.

Com sites diversos, quase qualquer pessoa pode encontrar alguma maneira de ganhar dinheiro extra em casa. A chave é pegar qualquer dinheiro extra que você ganhar e usá-lo para pagar os empréstimos imediatamente.

Sair da dívida exige planejamento e o preparo certos para que suas finanças fiquem saudáveis. (Foto: PT Money)

Crie (e viva com) um orçamento doméstico

Se você realmente quiser pagar as dívidas mais rapidamente, precisará cortar suas despesas o máximo que puder. Uma ferramenta que você pode criar e usar é um orçamento básico. Com essa estratégia, você reduzirá suas despesas o mais baixo possível e viverá o mínimo possível pelo máximo de tempo possível.

Um orçamento básico parecerá diferente para todos, mas deve ser desprovido de quaisquer “extras” como sair para comer, televisão a cabo ou gastos desnecessários. Enquanto você está vivendo com um orçamento rigoroso, deve conseguir pagar muito mais para seus débitos.

Lembre-se, os orçamentos básicos são apenas temporários. Uma vez que você está sem dívidas – ou muito mais perto de sua meta – você pode começar a adicionar gastos discricionários de volta ao seu plano mensal.

Venda tudo o que você não precisa.

Se você está procurando uma maneira de conseguir algum dinheiro rapidamente, pode pagar para fazer um balanço dos seus pertences primeiro. A maioria de nós tem coisas por aí que raramente usamos e poderíamos viver sem se realmente precisássemos. Por que não vender seu material extra e usar os fundos para pagar suas dívidas?

Se você mora em um bairro que o permite, uma boa e tradicional venda de garagem é normalmente a forma mais barata e fácil de descarregar seus pertences indesejados para obter lucro. Caso contrário, você pode considerar vender seus itens por meio de uma loja de consignação, um dos muitos revendedores online existentes ou de um grupo de vendas no Facebook.

Obtenha um emprego sazonal a tempo parcial.

Com os feriados chegando, os varejistas locais estão à procura de trabalhadores sazonais e flexíveis que possam manter suas lojas operacionais durante a movimentada temporada de festas. Se você estiver disposto e disposto, poderá escolher um desses empregos de meio período e ganhar algum dinheiro extra para usar em suas dívidas.

Mesmo fora dos períodos festivos, muitos trabalhos sazonais podem estar disponíveis. A primavera traz a necessidade de trabalhadores sazonais em estufas e empregos agrícolas, enquanto o verão exige operadores turísticos e todos os tipos de trabalhadores temporários ao ar livre, desde salva-vidas até paisagistas.

Conclusão: independentemente da época, um trabalho temporário sem compromisso de longo prazo pode estar ao alcance.

Peça menores taxas de juros em seus cartões de crédito e negocie suas contas

Se as taxas de juros do seu cartão de crédito estiverem tão altas que parece quase impossível avançar nos seus saldos, vale a pena ligar para o emissor do seu cartão para negociar. Acredite ou não, pedindo taxas de juros mais baixas é realmente bastante comum. E se você tem um sólido histórico de pagamento de suas contas em dia, há uma boa possibilidade de obter uma taxa de juros menor.

Além dos juros do cartão de crédito, vários outros tipos de contas geralmente podem ser negociados ou eliminados também. Lembre-se sempre, o pior que alguém pode dizer é não. E quanto menos você pagar por suas despesas fixas, mais dinheiro poderá gastar com suas dívidas.

Se você não é do tipo de negociação, um serviço online pode ajudar. O aplicativo analisará seu histórico de compras para encontrar assinaturas esquecidas e outras taxas de repetição que você pode querer reduzir do seu orçamento e pode até mesmo negociar algumas contas para você.

Considere a portabilidade de crédito

Se a instituição financeira não quer mexer nos juros, pode valer a pena investigar uma portabilidade de crédito. Com muitas ofertas de transferência de saldo, você pode garantir juros mais baixos ou condições melhores de pagamento que facilitarão a te tirar de uma condição financeira mais complicada.

Use “dinheiro encontrado” para saldar dívidas

A maioria das pessoas encontra algum tipo de “dinheiro encontrado” ao longo do ano. Talvez você receba um aumento anual, uma herança ou um bônus no trabalho. Ou talvez você conte com uma grande e gorda restituição de impostos toda primavera. Seja qual for o tipo de “dinheiro encontrado”, pode ajudar muito a se tornar livre de dívidas.

Cada vez que você se deparar com quaisquer fontes incomuns de renda, você pode usar esse dinheiro para pagar uma grande parte da dívida. Se você estiver usando o método da bola de neve da dívida, use o dinheiro para pagar seu menor saldo. E se você ficar com apenas grandes saldos, você pode usar esse dinheiro para tirar um grande pedaço do que sobrou.

Abandone hábitos caros.

Se você está endividado e sempre fica aquém cada mês, avaliar seus hábitos pode ser a melhor ideia até agora. Não importa o que, faz sentido olhar para as pequenas maneiras que você está gastando dinheiro diariamente. Dessa forma, você pode avaliar se essas compras valem a pena – e encontrar maneiras de minimizá-las ou eliminá-las.

Se o seu hábito caro é fumar ou beber, isso é fácil – pare. Álcool e tabaco não fazem nada para você, exceto ficar entre você e seus objetivos de longo prazo. Se o seu hábito caro é um pouco menos incendiário – como um cafezinho diário, almoços em restaurantes durante o horário de trabalho ou fast food – o melhor plano de ataque geralmente está diminuindo com o objetivo de eliminar esses comportamentos ou substituí-los por algo menos caro.

Afaste-se das tentações financeiras!

Somos todos tentados por alguma coisa. Para muitos, pode ser o shopping local ou a nossa loja online favorita. Para outros, pode ser dirigindo por um restaurante favorito e desejando que pudéssemos pop dentro para uma refeição favorita. E para aqueles com uma propensão para gastar, ter um cartão de crédito na carteira é uma tentação demais para suportar.

Seja qual for sua maior tentação, é melhor evitá-lo quando você está pagando dívidas. Quando você é constantemente tentado a gastar, pode ser difícil evitar novas dívidas, quanto mais pagar as antigas.

Portanto, evite a tentação onde quer que você possa, mesmo que isso signifique tomar um caminho diferente para casa, evitar a Internet ou manter a geladeira abastecida para que você não seja tentado a fazer alarde. E se você precisar, esconder esses cartões de crédito em uma gaveta de meias por enquanto. Você sempre pode trazê-los de volta quando estiver sem dívidas.

É fácil continuar a viver em dívida se nunca tiver de enfrentar a realidade da sua situação. Mas quando ocorre um desastre, você pode ganhar uma nova perspectiva com pressa. Também é fácil se sentir enjoado com o estilo de pagamento do contracheque e procurar formas de sair do peso esmagador de muitos pagamentos mensais.

Independentemente do tipo de dívida em que você esteja, seja dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimo para estudantes, empréstimo de carro ou qualquer outra coisa, é importante saber que há uma saída. Pode não acontecer da noite para o dia, mas um futuro livre de dívidas pode ser seu se você criar um plano – e ficar com ele por tempo suficiente.

Não importa o que esse plano é, qualquer uma dessas estratégias pode ajudá-lo a sair da dívida mais rapidamente. E quanto mais rápido você se tornar livre de dívidas, mais rápido você pode começar a viver a vida que você realmente quer.

Quais são algumas estratégias que você usou para pagar a dívida rapidamente? Você já tentou alguma coisa nesta lista?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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