Finanças do casal: como organizar?

Administrar seu próprio dinheiro pode ser um desafio. Mas incorporar as finanças do seu cônjuge pode ser esmagador. Em outras palavras, não espere ser um especialista imediatamente. Vocês dois têm algumas coisas para resolver e devem ter bastante tempo para fazê-lo. Siga estes passos, um passo de cada vez, para que você e seu cônjuge possam se acostumar facilmente a hábitos financeiros saudáveis.

Comece a falar sobre as finanças do casal

É melhor fazer isso antes de se casar, mas se você não tiver, discuta as finanças com seu novo cônjuge o mais rápido possível. Você precisa saber quais contas você tem e quantas dívidas você tem. Você também quer deixar claro como espera que o dinheiro seja administrado.

Leia também

• Como se planejar para aposentar mais cedo?
• Tipos de gastos: conheça quais são e como impactam seu orçamento!

Por exemplo, informe seu cônjuge se espera que ele ou ela discuta compras acima de R$100 com você primeiro. Certifique-se de que cada pessoa tenha uma boa compreensão de onde você está financeiramente como um casal e as expectativas que o outro tem.

Anote os objetivos para o controle de gastos

Depois de determinar seu status financeiro básico, discuta suas metas financeiras de longo prazo em profundidade. Por exemplo, você planeja se aposentar em uma certa idade? Você quer sair da dívida e se tornar um milionário? Certifique-se de escrever todos os seus objetivos e revê-los periodicamente. Você terá uma chance muito maior de sucesso se o fizer.

Discuta as contas bancárias para as despesas do casal

Há prós e contras em abrir uma conta bancária conjunta ou em manter suas contas individuais depois que você se casa. Você pode até fazer as duas coisas. A combinação de contas pode simplificar suas finanças e ajudar a criar confiança em um casamento. Além disso, pode ser especialmente valioso quando um dos cônjuges opta por assumir mais tarefas domésticas ou de criação de filhos do que o outro e, como resultado, há desigualdade na renda.

Dito isto, algum nível de independência pode ser preferível a ambos, embora também possa tornar mais fácil para você ou seu cônjuge ocultar certas compras ou hábitos. Além disso, dada a alta taxa de divórcio, manter contas bancárias separadas pode lhe dar alguma medida de proteção caso seu cônjuge decida “pegar o dinheiro e correr”. Discuta isso longamente com seu cônjuge para ter certeza de que você está confortável com o que quer que você decida.

Construa um fundo de emergência

Se você ainda não tem um fundo de emergência, considere isso como uma prioridade. Um fundo de emergência é o dinheiro que é reservado no caso de algo caro acontecer inesperadamente, como um trabalho perdido, doença familiar, desastre natural ou uma grande reparação doméstica. Apontar para poupar cerca de 6 meses das despesas da sua casa, no caso de a emergência ser que você não tem renda. Construir um fundo de emergência deve ser uma prioridade, pois trará segurança financeira e protegerá seu relacionamento em caso de desastre.

Projete um orçamento familiar

Comece analisando suas despesas conjuntas nos últimos meses para determinar quanto você gastou e se você precisa reduzir esse valor. Em seguida, estabeleça limites de dólar por categoria que você cria de acordo com sua renda após impostos. Não se esqueça de alocar despesas inesperadas ou irregulares, como manutenção de rotina de carro ou consultas médicas. Seu orçamento pode ser um trabalho em andamento. Portanto, não se preocupe se você precisar fazer ajustes, principalmente nos primeiros meses.

Acompanhe seu orçamento

Não é suficiente apenas fazer um orçamento. Você precisa ter certeza de ficar dentro do seu orçamento e ajustar de acordo com sua situação, despesas ou mudanças de renda. Uma maneira muito eficaz de se ater ao seu orçamento é usar o sistema de orçamento do envelope. Isto é perfeito para casais jovens que normalmente têm rendimentos mais baixos e devem ter cuidado para não gastar mais.

Outra abordagem é projetar uma planilha que rastreie todos os seus gastos e os totalize no final do mês. Você também pode usar certas ferramentas de cartão de crédito e débito que dividirão suas despesas por categoria. Apenas certifique-se de pagar suas cobranças de cartão de crédito todos os meses. Experimente alguns métodos diferentes e faça o que for melhor para você e seu cônjuge.

Faça reuniões semanais para as finanças do casal

Uma coisa que realmente pode ajudar são as reuniões semanais de dinheiro. Durante as reuniões, discuta como o seu orçamento está no mês, se tem contas futuras a pagar, como estão indo com seus objetivos financeiros e tudo o mais relacionado a dinheiro. Essas reuniões são ótimas porque fortalecem a comunicação no casamento e também o nível de confiança. Você sempre deve saber onde estão financeiramente e o que estão fazendo para manter isso em um terreno sólido. Reservar tempo para conversar também nos ajuda a parar de preocupar com dinheiro, porque o casal saberá que as questões financeiras serão tratadas.

As finanças de um casal precisam ser devidamente planejadas para o melhor resultado. (Foto: US News Money)

Economize para aposentadoria

Se você é casado ou não, você precisa ter certeza de que você está financeiramente definido para o longo prazo. Isso significa que você precisa economizar para a aposentadoria agora. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano de previdência, coloque o valor máximo permitido para aproveitar qualquer empresa que corresponda, ou pelo menos contribua o máximo possível. Se você tem um plano individual, coloque a quantia máxima a cada ano, se possível.

Mas mesmo que você não consiga maximizar essas contas, até mesmo colocar R$50 em um mês ajudará você a longo prazo. Por causa da composição de juros, o tempo é tão importante quanto o dinheiro quando se trata de aumentar seu fundo de aposentadoria, por isso não perca tempo.

Saia da dívida e fuja dela

A dívida pode ser prejudicial para qualquer pessoa, mas é uma ameaça dupla quando você é casado, porque duas pessoas são responsáveis ​​por pagar o dinheiro de volta. Comece o seu casamento por erradicar a dívida e não acumulá-lo novamente. Elabore um plano com seu cônjuge sobre como sair e ficar fora da dívida. Viver uma vida livre de dívidas não é apenas saudável para você financeiramente, mas também é saudável para o seu casamento.

Outras dicas de gerenciamento de dinheiro para casais

As dicas a seguir não apenas ajudarão você a administrar seu dinheiro como uma equipe profissional, mas também ajudarão você a desenvolver uma forte base conjugal para resistir à vida que quiser.

1. Responsabilidades compartilhadas

A gestão do dinheiro em um casamento não é sobre uma discussão rápida entre si e, em seguida, uma pessoa carregando a bola para o casal. Envolve as duas partes trabalhando juntas e compartilhando responsabilidades igualmente. Por exemplo, marido e mulher precisam tomar parte na tomada de decisões, no orçamento e no pagamento de contas.

Além disso, e vi isso acontecer, se as responsabilidades não forem divididas e algo acontecer ao cônjuge “financeiro”, o outro cônjuge pode ficar sem saber o que fazer. As contas podem não ser pagas, a dívida pode se acumular e o que já foi uma sólida posição financeira pode se deteriorar rapidamente. No interesse de preservar o bem-estar de você e de seu cônjuge, certifique-se de que cada um de vocês tenha conhecimento de todo o seu quadro financeiro e seja responsável pelo gerenciamento de uma parte dele.

2. Fale de assuntos sensíveis com cautela

Quando surge uma situação complicada que o deixa chateado, não faça nada precipitado que possa prejudicar seu relacionamento. Traga assuntos delicados com cuidado e sem amor. Por exemplo, se você acha que seu cônjuge está gastando demais, não comece a gritar e acusar. Chame a atenção para a forma como você supera o orçamento deste mês e como gostaria de ver maneiras de voltar ao orçamento. Veja-se como uma equipe e veja o que a equipe precisa fazer para melhorar.1 Por exemplo, se seu cônjuge está gastando demais, o que você pode fazer para apoiá-lo em melhores hábitos? Faça o que fizer, não aponte o dedo.

3. Encontre o nível certo de risco como um casal

Ao considerar seus investimentos e seu estilo de vida geral, é muito mais fácil se você estiver na mesma página. Se você é alguém que gosta de assumir riscos, você pode achar seus hábitos de gastos e investimentos diferentes do seu cônjuge avesso ao risco.

Por exemplo, se você tem uma ótima ideia para um negócio e está pronto para liquidar sua poupança para financiá-lo, seu cônjuge que joga com segurança pode ser aquele que o impede de fazê-lo. Fale sobre isso com seu cônjuge e encontre algum meio termo quando se trata de risco. Talvez nenhum de vocês possa estar totalmente em sua zona de conforto, mas você também não quer estar muito longe disso. Assumir riscos terá que ser um compromisso.

4. Trabalhe como uma equipe

Para trabalhar adequadamente em equipe, você deve ter os mesmos objetivos em mente. Trabalhe em conjunto para encontrar e encontrar maneiras de atingir esses objetivos. Sempre encorajem uns aos outros e construam uns aos outros. Esteja ciente de suas próprias fraquezas e forças, e jogue fora os pontos fortes de seu cônjuge para trazer sinergia ao que você está tentando realizar.

5. Seja honesto

Honestidade é sempre a melhor política, especialmente quando se trata de gestão de dinheiro em um casamento. Se você errar ou fizer uma compra que não deveria, conte ao seu cônjuge e responsabilize-se pelo seu erro. Seu cônjuge pode estar chateado com você inicialmente, mas depois que ele ou ela esfriar vai te respeitar e confiar em você porque você foi aberto e honesto. Mentir sobre dinheiro para o seu cônjuge tem enormes repercussões, incluindo o divórcio, então nem pense em ir para lá se você quiser que seu casamento dure a vida toda.

6. Confie no seu cônjuge

A menos que você determine que seu cônjuge realmente está mentindo para você, confie em seu novo cônjuge para lidar com dinheiro. Retirar responsabilidades do seu cônjuge ou observar cada movimento que ele ou ela faz é condescendente e humilhante. Não pergunte quanto dinheiro seu cônjuge gastou ou fez durante o dia. Aprenda a deixar o controle e confiar. Combinar contas bancárias é uma ótima maneira de praticar isso.

7. Aprenda uns com os outros

Não pense em si mesmo como um todo e todo o conhecimento financeiro. Há uma chance de que seu cônjuge saiba mais ou seja mais experiente e disciplinado quando se trata de lidar com dinheiro. Ainda mais provável, haverá algumas coisas que você sabe mais sobre e algumas coisas que seu esposo sabe mais sobre.

8. Dê 100% de você mesmo

Coloque todo o seu esforço nas questões financeiras do seu casamento. Se você está dando desculpas a cada vez que você vai em uma farra de gastos ou está soprando seu orçamento, você não está dando 100% para o seu casamento ou a si mesmo, e essa atitude vai voltar para assombrá-lo.

9. Lembre-se dos seus votos

Em última análise, o casamento se resume aos votos que você fez. Se você prometeu amar seu cônjuge por mais rico ou por mais pobre que vocês estejam, então viva assim. Você, sem dúvida, terá momentos difíceis, por isso tente não deixar problemas de dinheiro criar ou exacerbá-los. O problema do dinheiro não é um motivo para deixar o barco, mas é algo para se trabalhar com o seu cônjuge e pode até ser uma oportunidade de se aproximar.

Casamento e dinheiro podem ser complicados, mas a melhor coisa que você pode fazer é ser aberto e honesto. Comece com o pé direito falando sobre gerenciamento de dinheiro e elaborando um plano sólido para lidar com orçamentos, gastos e investimentos. Quanto mais cedo você fizer isso, melhor. Se você formar bons hábitos de gerenciamento de dinheiro como um casal recém-casado, poderá trabalhar em equipe por meio do que a vida lhe traga por muitos anos.

Como você e seu cônjuge administram o dinheiro? Quais são algumas das coisas que funcionaram melhor em sua situação?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

Veja também

Como saber o que cortar das despesas pessoais?

Como mudar seu padrão de vida para economizar?

Reserva financeira é realmente necessária? Entenda o fundo de emergência!

Como administrar seu dinheiro? Controle financeiro!