Planejamento financeiro para desempregados

Sabemos por experiência própria que existem coisas piores na vida do que perder o emprego, mas não muitas. Geralmente não é apenas um golpe nas suas finanças, mas também no seu ego. Não importa se lhe disseram: “você está demitido”, “desculpe, mas precisamos cortar custos”, ou “não é sua culpa, é apenas reestruturação corporativa”, ainda representam uma rejeição quase tão ruim quanto quando a pessoa que você amava mais do que qualquer outra coisa no mundo disse para você se perder.

Estar desempregado significa ter que procurar um novo emprego, o que também pode ser muito estressante. Você precisará se promover contra os candidatos concorrentes e tentar o seu melhor para acompanhar todas as tarefas diárias de procura de emprego. É o suficiente para fazer com que até mesmo o profissional mais íntegro se contorça. Adicione a isso o fato de que agora você tem outro estressor e que são suas finanças pessoais.

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É claro que você estará em boa forma se tiver construído um fundo de emergência ao longo dos anos, especialmente se for o equivalente a seis meses de suas despesas. No entanto, se você não for capaz de fazer isso, sente-se, respire fundo e relaxe. Há coisas que você pode definitivamente fazer para manter suas finanças pessoais sob controle e até mesmo colocá-las de volta aos trilhos.

Plano financeiro e honestidade nas finanças

Se você não for cuidadoso, é fácil começar a racionalizar. Você poderia estar dizendo a si mesmo: “Eu posso conseguir um emprego estranho, se necessário” ou “Eu sempre posso pegar dinheiro emprestado dos meus investimentos” ou “Eu posso pedir para os parentes para um empréstimo de curto prazo.” É um caso em que é muito melhor que, enquanto você espera o melhor, esteja se preparando para o pior. É essencial que você seja realista e verdadeiro sobre suas finanças e as enfrente de frente.

Faça um orçamento para o planejamento financeiro pessoal

Infelizmente, se você é um brasileiro típico, não tem orçamento. É provavelmente apenas uma daquelas coisas que você sempre planejou fazer, mas nunca fez. A boa notícia aqui é que fazer um orçamento é bem simples. Tudo o que você precisa fazer é anotar todas as suas fontes de receita e todas as suas despesas. Então faça uma rápida adição e subtração e pronto. Você saberá quão grande é a lacuna entre o dinheiro que entra e sai. Isso ajudará você a determinar como e onde alocar seu dinheiro a cada mês.

Procure o seguro desemprego

Se você foi dispensado pelo seu empregador, o que provavelmente é o caso, e você não foi demitido por justa causa, então você pode solicitar o seguro-desemprego. Se você acredita que tem acesso ao seguro desemprego, não procrastine. Busque entrar com o pedido o quanto antes. Embora os critérios para o acesso aos benefícios do seguro desemprego tenham mudado, você geralmente pode contar com benefícios por pelo menos 3 meses.Entenda que o quanto você recebe semanalmente dependerá de sua renda e de quanto tempo você está desempregado.

Planeje bem suas finanças durante o desemprego para manter sua vida em dia e evitar uma desorganização que acabe com sua vida financeira. (Foto: Wise Bread)

Decida o que é mais importante no seu planejamento financeiro

Nos próximos 30 dias, anote tudo o que você gasta com a exclusão de suas contas mensais regulares. Isso inclui filmes, comer fora, bebidas com amigos, roupas, comida, etc. Se você acabou de comprar um livro, uma revista ou um refrigerante no seu restaurante de fast food favorito, anote. Faça isso e fique chocado com quanto dinheiro você está gastando. Em seguida, considere os itens que você gostou no passado, mas podem não ser necessários até que você tenha novamente um emprego. Seja realista. Decida o que você absolutamente precisa e o que você pode viver sem. Em seguida, elimine as coisas que você poderia fazer sem até conseguir um emprego. Estamos dispostos a apostar que se você colocar um lápis afiado nessas despesas, poderá cortá-las em 20% ou até mais, o que tornaria muito mais fácil para você cumprir suas obrigações fixas, como a sua pagamento de hipoteca, empréstimo(s) automático(s), empréstimos estudantis (se apropriado) e serviços públicos.

Comece agora mesmo a organizar as finanças

Quando você começar a pensar em seu plano de procura de emprego reserve algum tempo para rever suas finanças pessoais. Se você assumir o controle no início de sua busca de emprego, você pode colocar a questão de lado e manter o foco no que é importante, que é encontrar um emprego. Além disso, se suas finanças estiverem saudáveis, isso proporcionará um controle muito maior sobre sua situação de trabalho. Isso significa que você não terá que aceitar o primeiro emprego oferecido porque está muito preocupado com dinheiro.

Trate cartões de crédito como uma doença

O simples fato da questão é que a dívida de cartão de crédito é uma dívida muito destrutiva. Isso é por causa de suas taxas de juros. Alguns cartões de crédito tem taxas de juros muito altas. Pode não parecer um grande problema se você comprar itens necessários em um cartão de crédito enquanto procura emprego, mas cuidado. Você precisa pagar o saldo total no final de cada mês e não apenas o valor mínimo exigido. Se você fizer apenas esses pagamentos mínimos, provavelmente terá uma espiral descendente em suas finanças. A melhor tática é tratar os cartões de crédito como se fossem uma doença, evitando exceto em caso de emergência absoluta.

Receba alguns conselhos financeiros profissionais

Novamente, se você é um brasileiro típico, não tem um consultor financeiro. Você provavelmente acha que pode administrar seu dinheiro sozinho ou pode estar preocupado com o fato de o consultor não estar procurando seus melhores interesses. Embora essas justificativas possam ser válidas, seu banco ou outra instituição financeira tem interesse em garantir que não haja a inadimplência dos seus pagamentos. Verifique com o seu banco ou corretora, pois pode ter um consultor financeiro com quem você poderia conversar gratuitamente ou a um custo muito baixo. Se sim, faça. Essa pessoa poderia ajudá-lo a montar um plano financeiro que funcionasse com sua situação atual. E quando se trata de planejamento financeiro, nunca tenha medo de obter uma segunda ou terceira opinião.

Não limpe sua ficha financeira

Se você tiver sorte o suficiente para receber um pacote de indenização ou se tiver outros ativos disponíveis, poderá ficar tentado a usar o dinheiro para pagar seus cartões de crédito, seu empréstimo de carro ou outras dívidas. No entanto, este é um caso em que você pode ser muito melhor se você pagar apenas os pagamentos mensais exigidos ou mínimos. Isso ajudará você a estender seu dinheiro e cobrir suas despesas pessoais caso não consiga encontrar um novo emprego nos primeiros meses.

Não prejudique sua aposentadoria e investimentos

Se você tem um plano de aposentadoria ou de investimentos, você pode ficar tentado a descontá-lo e usar o dinheiro para ajudar a cobrir suas despesas. Não o faça. Se você fizer isso, você não apenas prejudicará sua aposentadoria, mas provavelmente precisará pagar muito em multas e impostos de renda. Se você tem dinheiro em um investimento, deixe tudo parado. Não toque em nenhum dos seus fundos de aposentadoria e investimentos, exceto como último recurso.

Como vocês fazem a gestão do dinheiro quando desempregado? Quais dicas funcionaram para vocês?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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