Portabilidade de investimentos, como funciona? Como fazer?

Investir é mais popular do que nunca, e há muitas opções de alta qualidade disponíveis para os investidores quando se trata de selecionar uma corretora on-line. E com tantos corretores disputando uma parte da enorme torta de investimento, muitos reduziram taxas e oferecem fortes bônus para novos clientes.

Graças em parte a toda essa competição, as corretoras on-line oferecem benefícios para investidores. A maioria não cobra comissões em diversos produtos, com uma diversidade quase inacabável de investimentos.

Como resultado, você pode considerar a troca de corretores, especialmente se você tiver contas em uma corretora mais antiga que ainda cobra taxas altas.

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No entanto, simplesmente vender suas ações em seu corretor atual e transferir dinheiro para o novo pode resultar em vários problemas.

Para resolver isso, é possível optar pela portabilidade de investimentos.

Portabilidade de investimentos: quando fazer?

Mudar de corretores não é uma decisão menor, especialmente se você tiver um grande portfólio. Mas há muitas razões pelas quais você pode querer mudar. Seu corretor existente pode ter vários problemas:

1. Altas taxas/comissões

Hoje, muitas corretoras têm comissões muito baixas ou nenhuma. O mesmo vale para taxas mensais, taxas de inatividade e saldos mínimos. Se o seu corretor estiver sobrecarregando -o com qualquer um desses, talvez seja hora de procurar em outro lugar.

2. Atendimento ao cliente ruim ou mínimo

Se o seu corretor não cobrar taxas, pode não oferecer muito em termos de atendimento ao cliente. Para alguns comerciantes e investidores, isso não é problema. Mas se você ocasionalmente ou frequentemente precisar de ajuda do atendimento ao cliente, é importante trabalhar com um corretor que o oferece.

3. Site desatualizado ou um aplicativo instável

A experiência do usuário em sites de corretores ou aplicativos móveis pode variar bastante. Alguns oferecem ferramentas de negociação avançadas, uma interface fácil de usar e extensas ferramentas educacionais. Se o site do seu corretor for misterioso e difícil de usar ou seu aplicativo financeiro parece continuar travando, talvez seja hora de mudar.

4. Opções de investimento limitado

Nem todo corretor é criado igual em termos de opções de investimento. Além das ações domésticas e ETFs habituais, alguns oferecem ações internacionais, comércio de opções de baixo custo, fundos mútuos e outras coisas mais misteriosas, como criptomoeda, mas nem todas. Se os investimentos que você deseja fazer não estiverem disponíveis com seu corretor, convém comprar.

5. Fundos proprietários

Algumas empresas podem oferecer alguns de seus próprios fundos mútuos proprietários apenas aos clientes de sua corretora. Portanto, se você está procurando um fundo específico, ele pode estar disponível apenas em uma corretora específica. Como alternativa, se você trocar de corretores, talvez não consiga continuar comprando esses fundos em outros lugares, para que ele possa cortar os dois lados.

Um novo corretor pode oferecer opções mais favoráveis ​​para qualquer uma das opções acima, o que seria um benefício adicional da troca. Assim, antes de puxar o gatilho, você deve fazer sua própria pesquisa e consultar um profissional tributário, quando apropriado.

Faça a portabilidade de investimentos entre diferentes corretoras para aproveitar melhores taxas e condições. (Imagem: Cloud Research)

Como transferir contas de investimentos?

A troca de corretores não é incomum por vários motivos, incluindo os mencionados acima. Se você decidir que deseja mudar, você terá duas maneiras de mover seu dinheiro.

1. Transferência

A maneira mais básica de mover seus investimentos de um corretor para outro é uma transferência de dinheiro. Se você tem uma conta de corretagem, isso não é muito difícil. Você simplesmente vende todos os seus valores mobiliários e depois move o dinheiro para a nova corretora. Você pode nem precisar de ajuda, pois pode retirar o dinheiro. Então você pode investir o dinheiro como escolhe em seu novo corretor.

Se você tem muitos valores mobiliários, essa abordagem pode ser complicada, e a venda pode desencadear impostos sobre quaisquer ganhos de capital. Mesmo ganhos relativamente modestos podem tornar mais aconselhável seguir uma transferência em espécie, para que você possa evitar as consequências fiscais.

2. Portabilidade de investimentos

Felizmente, existe uma maneira de transferir suas ações e investimentos sem ter que vender. De fato, existe uma automação apenas para esse processo chamada Portabilidade de investimentos. Essas transferências são comumente realizadas pelo app ou site da corretora onde você quer deixar seu dinheiro, sendo super simples a transferência com um clique e a inserção de seus dados pessoais e financeiros.

Como escolher uma nova corretora de investimentos?

Se você deseja concluir uma transferência em espécie, entre em contato com seu novo corretor para iniciar o processo. Aqui estão as etapas envolvidas:

1. Entre em contato com seu novo corretor

O novo corretor estará mais do que disposto a ajudar, pois deseja que seu dinheiro investido com eles. Pergunte sobre o processo deles e deixe-os saber o que você está planejando se mover. Pergunte também sobre quaisquer incentivos ou bônus promocionais que possam ter. Se eles oferecem um bônus, pode ser um bom momento para abrir uma conta com eles, se você ainda não tiver um.

2. Reúna informações do seu antigo corretor

Você também precisará da sua declaração de conta mais recente do antigo corretor, bem como do seu histórico de compra/venda. Este último é importante porque ajudará você a evitar problemas fiscais se alguma das informações for perdida na transferência. Você também precisará da base de custo para seus valores mobiliários existentes.

3. Aguarde o novo corretor mover sua conta

Você não deve fazer nada enquanto sua conta estiver sendo movida. O processo normalmente é rápido. Lembre-se de que você não terá acesso a nenhum dos valores mobiliários que a transferência estiver em andamento.

4. Conheça sua nova conta de investimentos

Se você optou por uma transferência de dinheiro, ainda pode ter um pouco de trabalho com seu novo corretor, incluindo a compra de seus investimentos, mas com uma transferência em espécie, você pode ter alguns itens básicos para cuidar, como garantir que sua conta bancária esteja vinculada e configuração de depósito automático.

Há muitas razões pelas quais você pode mudar para uma nova corretora, incluindo altas taxas, mau atendimento ao cliente ou um site ou aplicativo frustrante. Seja qual for o motivo, você pode transferir sua conta com passos simples e rápidos de fazer, sem riscos.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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