O que é liberdade financeira?

Atingir a liberdade financeira é um objetivo para a maioria dos indivíduos. A liberdade financeira geralmente significa ter poupança suficiente, investimentos financeiros e dinheiro disponível para pagar o tipo de vida que desejamos para nós mesmos e nossas famílias. Significa crescer economias que nos permitem aposentar ou seguir a carreira que queremos sem ser conduzidos ganhando um salário definido a cada ano.

A liberdade financeira significa que nosso dinheiro está funcionando para nós, e não o contrário.

Conquiste sua liberdade financeira, mas como?

Para se tornar financeiramente livre, você deve pagar suas dívidas, criar uma rede de segurança de fundos de poupança e criar receita passiva suficiente por meio de investimentos ou propriedade da empresa para pagar suas despesas futuras atuais e esperadas.

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Estamos sobrecarregados com o aumento da dívida, emergências monetárias, gastos excessivos ao consumidor e outros problemas que nos impedem de alcançar nossos objetivos financeiros mais significativos. Tais desafios enfrentam todos, mas os doze hábitos seguintes podem colocá -lo no caminho ideal para o bem-estar financeiro.

O que é liberdade financeira?

Definir objetivos de vida, grandes e pequenos, monetários e estilo de vida; Crie um plano para cumprir esses objetivos.

Orçá seus fundos para que você possa cobrir todas as suas necessidades; Atenha -se a este plano; Pague seus cartões de crédito integralmente, para que você tenha o mínimo de dívida possível e assista ao seu crédito.

Obtenha um consultor financeiro e comece a investir; permanecer atualizado sobre as leis tributárias; desenvolver contribuições automatizadas através do plano de aposentadoria da sua empresa; Configurar um fundo de emergência.

Viva abaixo dos seus meios; Seja frugal quando possível; e não tenha medo de pedir ou negociar melhores ofertas.

Cuide de seus pertences pessoais, uma vez que a manutenção é mais acessível que a substituição; Mas, mais notavelmente, cuide -se e permaneça saudável.

O programa para a liberdade financeira começa na renda independente ou ativos abundantes

A liberdade financeira significa que você tem recursos financeiros suficientes para pagar suas despesas de vida e permitir que você ofereça muitas das suas metas de vida sem ter que trabalhar ou cometer seu tempo ou esforço para gerar dinheiro. Esses recursos podem incluir um ou ambos os seguintes.

O dinheiro poderá trazer uma liberdade de grande valor para sua vida, caso saiba como usar de maneira responsável. (Imagem: Freepik)’

1. Renda independente

Renda independente significa que você tem um negócio, benefícios governamentais ou outras fontes de pagamentos regulares que não exigem que você trabalhe (troque seu tempo por dinheiro).

Se você se qualificar, os benefícios da Previdência Social chegam todos os meses. Se você construiu um negócio a ponto de recuar do gerenciamento diário, pode receber pagamentos, independentemente de quanto tempo dedica.

Se você possui uma propriedade de aluguel, recebe um pagamento de aluguel uma vez por mês , embora o gerenciamento de propriedades geralmente exija manutenção de propriedades e corre o risco de alugar para um inquilino que perde um ou mais pagamentos).

Se você tem renda independente suficiente para pagar suas despesas de moradia e seus desejos, você é financeiramente independente.

2. Ativos abundantes

Os ativos que ajudam a apoiar a liberdade financeira normalmente incluem investimentos em valores mobiliários, dinheiro em contas bancárias e propriedade de valor. Para usar um ativo ao criar liberdade financeira, você primeiro precisa investir nesses ativos, geralmente grandes quantias de dinheiro por um longo período de tempo.

Por exemplo, a maioria dos planejadores financeiros informará que contribuir regularmente para uma previdência privada é fundamental para sua estabilidade e segurança financeira de longo prazo. Isso pode ser verdade para muitas pessoas, desde que elas comecem a investir cedo (na casa dos 20, 30 ou até 40 anos).

No entanto, aqueles que esperam até os 50 anos ou posterior para começar a investir não terão tempo suficiente para aproveitar o poder de interesse composto. Suas contribuições normalmente nem sequer dobram depois de levar em consideração a inflação.

O uso de ativos para construir liberdade financeira pode levar a possíveis problemas. Pense nisso como um ato de equilíbrio. Usando esse método para pagar suas despesas e desejos, você precisa vender um ativo para ter dinheiro suficiente para suas contas.

Os problemas podem surgir se você tiver problemas para vender um ativo (imóveis, por exemplo) rápido o suficiente para disponibilizar o dinheiro antes da data de vencimento da sua conta. As pessoas em tais circunstâncias podem ser chamadas de “milionários pobres em dinheiro”. Seus ativos podem ser avaliados em mais de R$ 1 milhão, mas eles não podem acessar esse valor rápido o suficiente para usar.

Outro problema potencialmente maior acontece quando você fica sem ativos para se converter em dinheiro antes de morrer. Basicamente, se você passar por todos os seus ativos muito rápido, ficará sem nada para pagar por suas contas.

A maioria das famílias gratuitas financeiramente usa uma combinação de ambos os métodos. Eles podem receber renda independente da Seguridade Social, de uma empresa ou de títulos que pagam dividendos em que investiram, mas provavelmente também acumularam ativos suficientes no mercado de ações e no mercado imobiliário para fornecer segurança financeira, sabendo que têm muitos recorrer, se necessário.

3. Objetivos de vida financeiros

Anote quanto dinheiro (ativos e renda) você precisa pagar pelo estilo de vida que deseja. Inclua o ano em que você deseja atingir seus objetivos e se ou por quanto tempo precisará pagar por esses objetivos. Quanto mais específicos seus objetivos, maior a probabilidade de você torná-los realidade.

Em seguida, conte para trás até sua idade atual e estabeleça os objetivos financeiros em intervalos regulares. Isso pode incluir certos valores em reais poupados ou ativos adquiridos.

4. Orçamento para estabilidade financeira

Fazer um plano de gastos domésticos mês a mês e aderir a ele é um método importante para garantir que todas as contas sejam pagas enquanto os investimentos e a construção de renda independente estão no caminho certo.

O orçamento do seu dinheiro esclarece rotineiramente seus objetivos e reforça sua força de vontade, em vez de se deixar cair antes da tentação de gastar generosamente. Cartões e empréstimos de consumo de altos juros apresentam riscos à sua construção de riqueza.

5. Pague suas dívida

Empréstimos para estudantes, hipotecas e empréstimos semelhantes geralmente têm uma taxa de juros muito mais baixa do que os cartões de crédito e os cartões de lojas de varejo, tornando -os menos perigosos para suas finanças.

Com cartões de crédito, você pode acabar acumulando milhares de dólares em dívidas de juros altos. O afogamento em dívidas por anos é o completo oposto da independência. Afinal, a dívida insinua a obrigação e até a escravidão, os quais claramente combatem a ideia de liberdade financeira.

6. Comece a poupar dinheiro

Pague a si mesmo primeiro. Essa é uma recomendação padrão de especialistas financeiros. Registre -se no plano de aposentadoria do seu empregador e faça o uso total de qualquer benefício de contribuição correspondente. Da mesma forma, é uma excelente ideia ter um depósito automatizado do seu empregador em um fundo de emergência (ou uma transferência automatizada da sua verificação) que pode ser aproveitada para despesas imprevistas. Além disso, considere uma contribuição automatizada para uma corretora para uma conta de aposentadoria individual.

Independentemente disso, lembre -se de que a quantidade sugerida para economizar é amplamente debatida, e a adequação de um fundo desse tipo às vezes está em questão, dadas certas circunstâncias.

7. Comece a investir para a liberdade financeira

Não há nada muito melhor, e não é mais comprovada e verdadeira maneira de aumentar seu dinheiro do que através do investimento. Se você escolhe uma previdência privada, agora é a hora de fazer sua pesquisa e decidir em qual direção você começará. Mas comece! Essa é a etapa mais importante.

8. Monitore seu crédito

O relatório de crédito de uma pessoa influencia qualquer taxa de juros relacionada a empréstimos ou refinances de carro, caminhão ou habitação, além de cartões de crédito e cartões de lojas. Da mesma forma, afeta coisas não relacionadas, como seguro de carro e prêmios de seguro de vida.

A linha de raciocínio é que alguém que é imprudente em suas rotinas financeiras também pode ser descuidado em outras áreas da vida, como dirigir e consumir. A realidade é que, como um grupo, indivíduos com classificações de crédito mais baixas sofrem mais acidentes e enviam reivindicações maiores a suas companhias de seguros do que indivíduos com classificações de crédito mais altas.

Isso não significa que alguém com crédito ruim seja um motorista ruim, assim como um homem que tem 23 anos e não é casado não é um motorista pobre. No entanto, ele pagará prêmios mensais mais altos porque é jovem, solteiro e masculino. O crédito ruim é apenas um dos muitos riscos de seguros que as companhias de seguros usam ao determinar seu prêmio mensal.

9. Negocie e melhore sua vida financeira

Muitos brasileiros relutam em negociar compras e serviços, acreditando que isso os faz parecer baratos. Muitos de outros países recomendam que os americanos conquistassem essa desvantagem cultural. Você pode economizar milhares de dólares a cada ano. Comerciantes menores, em particular, tendem a estar abertos à negociação. A compra a granel ou com transações repetidas pode abrir a porta para bons descontos.

10. Aprenda o que deve ser aprendido

Mantenha-se atualizado com notícias e eventos financeiros na bolsa de valores e não relutam em ajustar sua carteira de investimento financeiro de acordo. O conhecimento é a melhor defesa contra aqueles que vitimizam os consumidores não sofisticados para ganhar dinheiro rápido. Em termos de cartão de crédito, certifique -se de conhecer seu limite de crédito para não gastar demais. É sua responsabilidade permanecer ciente de tais detalhes.

11. Cuide das suas coisas

Cuidar bem de sua casa e seus bens faz de tudo, desde automóveis e cortadores de grama até sapatos e roupas duram mais. Imagine se você não tivesse que comprar roupas e sapatos quantas vezes você. Você pode segurar seu carro por mais tempo, gastando menos no processo. A manutenção é a chave para economizar dinheiro.

12. Viva abaixo dos seus meios

Dominar um modo de vida frugal, tendo uma mentalidade de viver a vida ao máximo com menos não é tão difícil quanto parece. Muitos indivíduos ricos viviam frugalmente abaixo da abundância. A frugalidade não é um obstáculo ou a adoção de uma abordagem minimalista da vida, nem é um chamado para o mergulho de lixeira ou a extrema acumulação. A frugalidade é a compra sábia de itens importantes e a administração responsável de tais posses.

13. Obtenha conselhos especializados

Mesmo se você ainda não está em um ponto em que começou a acumular riqueza, obter conselhos financeiros especializados para se educar e ajudar a fazer boas escolhas ajudará você a evitar problemas. De agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos a conselheiros financeiros credenciados, há muitos especialistas confiáveis ​​disponíveis para ajudá-lo sem custo ou para taxas mínimas.

14. Mantenha -se saudável

Algumas empresas oferecem dias de doença limitados, por isso é uma perda notável de renda quando esses dias são usados. Problemas de peso e doenças levam a prêmios de seguro disparados e problemas de saúde podem exigir a aposentadoria anterior com benefícios mensais mais baixos.

Cuidar da sua saúde não resolverá todos os seus problemas em dinheiro, mas isso o ajudará a desenvolver hábitos práticos que podem fazer você no curso em direção à liberdade financeira.

Pergunte a si mesmo se você está fazendo tudo na lista agora. Em seguida, pergunte se você tem a capacidade de fazer todos os itens desta lista. Provavelmente, suas respostas serão “não” então “sim”.

Sua probabilidade de alcançar a liberdade financeira aumenta drasticamente se você puder economizar dinheiro, controlar seu crédito e minimizar sua dívida. Você será mais capaz de sustentar sua família e a si mesmo, sem mencionar a incrível sensação de estar livre de dívidas.

Como você trabalha sua liberdade financeira? Quais etapas acha mais importantes?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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